1995年2月26日起，英國央行宣布，巴林銀行將停止在市場上的各種操作，并且，跟召集巴林銀行主要的客戶、債主、股東，商議破產(chǎn)重組方案。
在2月末，恒生銀行的ceo林偉中，也是抵達(dá)倫敦，參與巴林銀行的破產(chǎn)重組方案的商討。
由于巴林銀行是走破產(chǎn)流程，所以，基本上原本的股東和管理層也說不上話了。主要是巴林銀行的客戶和債主商討，首要是保證客戶和債主的利益。之后，才是兼顧巴林銀行的員工的合法權(quán)益。
至于，巴林銀行股東利益，如果，在清盤重組，償還了客戶的資金，以及對(duì)員工進(jìn)行一定補(bǔ)償之后，掌上還剩下資產(chǎn)的話，可能股東還能分到三瓜兩棗，但這個(gè)概率不大，基本上，巴林銀行已經(jīng)虧光了股東的錢，剩下的錢是客戶和債主的資金，以及員工的薪水和失業(yè)補(bǔ)償款。
成立于1762年的巴林銀行，不僅僅是一家歷史有233年之久的老字號(hào)，更是一家在高端市場享受特殊聲譽(yù)的品牌。因?yàn)椋瓦B英國王室也購買巴林銀行的理財(cái)產(chǎn)品，近百年來，巴林銀行基于是英國王室的御用理財(cái)顧問。
由于巴林銀行對(duì)于英國王室的資產(chǎn)保值增值做出卓越的貢獻(xiàn)，所以，巴林家族先后獲得了五個(gè)世襲的爵位。
也正是因此，目前巴林銀行的破產(chǎn)重組方案中，英國王室，也就伊麗莎白女王，掌握了最重要的話語權(quán)。
想要利用破產(chǎn)重組控股巴林銀行，肯定是需要得到英國王室和英國央行的支持。
“尊敬的女王陛下！”恒生銀行的ceo林偉中在2月28日，抵達(dá)倫敦，并且，約見了伊麗莎白女王，“冒昧打擾，主要是因?yàn)椋覀兝习辶制逑壬幸环莅土帚y行破產(chǎn)重組計(jì)劃，希望得到您的支持！如果您支持我們的方案，那么，林先生可以在其他的業(yè)務(wù)方面，讓渡利益給英國王室。比如，英國王室擁有大量的資產(chǎn)，希望保值增值的，但是，全世界優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，永遠(yuǎn)的非常罕見的。比如，盤古電腦，計(jì)劃在幾年內(nèi)ipo上市，如果，英國皇室可以支持林老板的對(duì)巴林銀行的破產(chǎn)重組方案，那么，盤古電腦股份有限公司上市，可以以優(yōu)惠的估值，引進(jìn)英國皇室投資。幾年內(nèi)，大概率賺35倍。”
“哦？”伊麗莎白女王雖然不太懂科技，但是，好歹還是看新聞的，知道新創(chuàng)業(yè)系應(yīng)該堪稱是世界頂級(jí)財(cái)閥。比資產(chǎn)規(guī)模，英國王室的資產(chǎn)，跟林棋相比是小巫見大巫。
而盤古電腦公司的規(guī)模和影響力，伊麗莎白雖然不太懂，但卻是知道，這是一家非常厲害的科技公司，如果上市之前入股，應(yīng)該不會(huì)虧。
之后幾天，伊麗莎白咨詢理財(cái)顧問，了解盤古電腦股份有限公司是否值得投資，得到的答案自然是肯定的。盤古電腦股份有限公司，肯定是一下一眼看肥瘦的好公司，只要估值不太貴的情況下投資，很難虧錢。
而獲得盤古電腦的投資機(jī)會(huì)，并不是很難，僅需要王室支持林棋對(duì)巴林銀行的重組計(jì)劃。
林棋對(duì)巴林銀行的重組計(jì)劃，就是債轉(zhuǎn)股。原本，巴林銀行的股東的權(quán)益，由于已經(jīng)通過破產(chǎn)清盤清零。
但是，恒生銀行可以照顧原股東的利益，將巴林銀行老股東的股權(quán)縮水到10。而恒生銀行，則是將2.25億英鎊的債務(wù)，轉(zhuǎn)為90的巴林銀行股權(quán)。相當(dāng)于是注資2.25億英鎊，使得巴林銀行原本已經(jīng)資不抵債的負(fù)債表，因?yàn)檫@筆債務(wù)轉(zhuǎn)為90的股份之后，凈資產(chǎn)從負(fù)變成正。
“如果，各位巴林銀行的債權(quán)人，答應(yīng)我的方案。巴林銀行將會(huì)成為恒生銀行的子公司，恒生銀行承諾，如果控股了巴林銀行之后，所有巴林銀行的客戶和債權(quán)人的利益都得到保障，無論是本金還是利息，都不打折扣。”林偉中表示說道，“與此同時(shí)，我們還保證了舊股東，雖然股權(quán)稀釋到10，但好歹還留一點(diǎn)股權(quán)。巴林銀行的員工，我們也不會(huì)裁員。只不過，今后我們會(huì)加強(qiáng)對(duì)巴林銀行的風(fēng)控和監(jiān)管，逐漸成為世界上風(fēng)控最嚴(yán)格的金融機(jī)構(gòu)。”
英國王室的代表很快宣布說道：“我代表伊麗莎白女王，贊同恒生銀行對(duì)巴林銀行的重組方案！”
作為巴林銀行的最大客戶，英國王室在巴林銀行至少存了30億英鎊。可以說，不談王室對(duì)巴林銀行精神方面的影響，僅僅從最大的債權(quán)人的角度來看，王室在破產(chǎn)清盤中，是掌握最大的話語權(quán)。
隨著英國王室贊同之后，其他的債權(quán)人和客戶，大部分都投票贊同。畢竟，大家最擔(dān)心的是破產(chǎn)清盤，不能保證所有人本金和利息的安全。
但是，有了恒生這樣實(shí)力雄厚的機(jī)構(gòu)兜底，那么，巴林銀行應(yīng)該是不會(huì)出現(xiàn)無法履約償還客戶的資金的問題。
隨著恒生銀行的方案得到通過之后，1995年3月8日，全球媒體再度出現(xiàn)重磅新聞恒生銀行注資2.25億英鎊，拯救破產(chǎn)中的巴林銀行。
“2月26日開始，進(jìn)入破產(chǎn)重組流程的巴林銀行，于3月7日，達(dá)成了一份破產(chǎn)重組方案。恒生銀行原本存入巴林銀行的2.25億英鎊存款，由債權(quán)轉(zhuǎn)為90巴林銀行股權(quán)。原巴林銀行的股東，股權(quán)縮水到十分之一。這個(gè)方案，已是對(duì)于老股東最有利的方案了，所以，得到了大量的老股東的支持。另外，英國王室代表，作為巴林銀行的股東和最大的債權(quán)人，也贊同恒生銀行的方案。畢竟，另一份破產(chǎn)重組方案是荷蘭國際集團(tuán)，1英鎊的價(jià)格收購巴林，僅承諾其他債權(quán)人的利益得到保證，且，巴林銀行的品牌將會(huì)得到保留。如果，沒有恒生的方案作對(duì)比，荷蘭國際集團(tuán)的方案，應(yīng)該會(huì)得到巴林銀行的債權(quán)人和股東支持。但是，恒生銀行的方案，明顯更有利于巴林銀行破產(chǎn)重組各方利益，最終，這個(gè)重組方案獲得通過，恒生成為巴林銀行的控股股東，也是情理之中……”
“一家香港的暴發(fā)戶銀行，控股英國倫敦?fù)碛?33年歷史，貴族血統(tǒng)的巴林銀行！”
在正式的新聞發(fā)布會(huì)上，恒生銀行ceo跟巴林銀行的ceo聯(lián)袂出席，宣布巴林銀行成為恒生銀行的子公司。
林偉中表示說道：“我們會(huì)尊重巴林銀行的歷史和企業(yè)文化，給予巴林銀行獨(dú)立經(jīng)營的地位，但是與此同時(shí)，我們會(huì)跟巴林銀行磋商，吸取教訓(xùn)，逐漸會(huì)加強(qiáng)企業(yè)的風(fēng)控管理……我們認(rèn)為，相對(duì)于盈利能力而言，風(fēng)控才是金融機(jī)構(gòu)的核心競爭力。如果，沒有最好的風(fēng)控能力，之前的盈利和積累，都現(xiàn)實(shí)是建在沙灘上的城堡，浪一拍就垮……”
……
巴林銀行的破產(chǎn)，主要是因?yàn)榘土帚y行新成立的新加坡期貨分部門的經(jīng)理尼克.里森。一己之力，摧毀了一家擁有233年歷史的老牌銀行，其個(gè)人事跡，也足以被寫入金融史上。
實(shí)際上，巴林銀行破產(chǎn)時(shí)間，也是加強(qiáng)了全球的金融行業(yè)的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)。后世，金融機(jī)構(gòu)越來越重視風(fēng)控，也有尼克.里森的一份功勞。正是這個(gè)人，一己之力證明了，巴林銀行的風(fēng)控如同一坨屎，所以，各大金融機(jī)構(gòu)，才會(huì)紛紛開始重視風(fēng)控。
6年前，尼克.里森年僅22歲卻已經(jīng)是摩根士丹利銀行清算部門的職員，為了更好的發(fā)展，跳槽到英國的巴林銀行。跳槽到巴林銀行之后，里森被派往遠(yuǎn)東，一開始是在印尼分公司實(shí)習(xí)。因?yàn)楣ぷ鞅憩F(xiàn)比較積極，業(yè)務(wù)能力表現(xiàn)不俗，且在亞洲地區(qū)已經(jīng)呆了3年，所以在巴林銀行準(zhǔn)備籌建新加坡分部門時(shí)，就考慮讓資深員工尼克.里森升任新加坡分公司的負(fù)責(zé)人。
1992年，巴林總部派尼克.里森到新加坡分行成立期貨與期權(quán)交易部門，并出任總經(jīng)理。無論做什么交易，錯(cuò)誤都在所難免。但關(guān)鍵是看你怎樣處理這些錯(cuò)誤。
在期貨交易中更是如此。有人會(huì)將“買進(jìn)”手勢誤為“賣出”手勢有人會(huì)在錯(cuò)誤的價(jià)位購進(jìn)合同有人可能不夠謹(jǐn)慎有人可能本該購買6月份期貨卻買進(jìn)了3月份的期貨，等等。一旦失誤，就會(huì)給銀行造成損失，在出現(xiàn)這些錯(cuò)誤之后，銀行必須迅速妥善處理。如果錯(cuò)誤無法挽回，惟一可行的辦法，就是將該錯(cuò)誤轉(zhuǎn)入電腦中一個(gè)被稱為“錯(cuò)誤賬戶”的賬戶中，然后向銀行總部報(bào)告。里森于1992年在新加坡任期貨交易員時(shí)，巴林銀行原來有一個(gè)賬號(hào)為“99905”的“錯(cuò)誤賬號(hào)”，專門處理交易過程中因疏忽所造成的錯(cuò)誤。這原是一個(gè)金融體系運(yùn)作過程中正常的錯(cuò)誤帳戶。
1992年夏天，倫敦總部全面負(fù)責(zé)清算工作的哥頓.鮑塞給里森打了一下電話，要求里森另外設(shè)立一個(gè)“錯(cuò)誤帳戶”，記錄較小的錯(cuò)誤，并自行在新加坡處理，以免麻煩倫敦的工作。于是里森馬上找來了負(fù)責(zé)辦公室清算的利塞爾，向她咨詢是否可以另立一個(gè)檔案。很快，利塞爾就在電腦里鍵入了一些命令，問他需要什么帳號(hào)。在中國文化里，“8”是一個(gè)非常吉利的數(shù)字，因此里森以此作為他的吉祥數(shù)字，由于賬戶必須是五位數(shù)，這樣帳號(hào)為“88888”的“錯(cuò)誤帳戶”便誕生了。
幾周之后，倫敦總部又打來了電話，總部配置了新的電腦，要求新加坡分行還是按規(guī)矩行行事，所有的錯(cuò)誤記錄仍由“99905”帳戶直接向倫敦報(bào)告。
“88888”錯(cuò)誤帳戶剛剛建立就被擱置不用了，但它卻成為一個(gè)真正的“錯(cuò)誤帳戶”存于電腦之中，而且總部這時(shí)已經(jīng)注意到了新加坡分行出現(xiàn)的錯(cuò)誤很多，但里森都巧妙地搪塞而過。
“88888”這個(gè)被人忽略的帳戶，提供了里森日后制造假帳的機(jī)會(huì)，如果當(dāng)時(shí)取消這一帳戶，則巴林的歷史可能會(huì)重寫了。
1992年7月17日，里森手下一名加入巴林僅一個(gè)星期的交易員金.王犯一個(gè)錯(cuò)誤：客戶要求買進(jìn)20手日經(jīng)指數(shù)期貨合約時(shí)，此交易員誤為賣出20手，這個(gè)錯(cuò)誤在里森當(dāng)天晚上進(jìn)行清算工作時(shí)被發(fā)現(xiàn)。欲糾正此項(xiàng)錯(cuò)誤，須買回40手合約，表示至當(dāng)日的收盤價(jià)計(jì)算，其損失為2萬英鎊，并應(yīng)報(bào)告?zhèn)惗乜偣尽５诜N種考慮下，里森決定利用錯(cuò)誤帳戶“88888”，承接了40手日經(jīng)指數(shù)期貨空頭合約，以掩蓋這個(gè)失誤。另一個(gè)與此同出一轍的錯(cuò)誤是里森的好友及委托執(zhí)行人喬治犯的。因?yàn)閱讨问撬詈玫呐笥眩岳锷疽馑u出的100份9月的期貨全被他買進(jìn)，價(jià)值高達(dá)800萬英鎊，而且好幾份交易的憑證根本沒填寫。如果喬治的錯(cuò)誤泄露出去，里森不得不告別他已很如意的生活。將喬治出現(xiàn)的幾次錯(cuò)誤記入“88888帳號(hào)”對(duì)里森來說是舉手之勞。但至少有三個(gè)問題困擾著他：一是如何彌補(bǔ)這些錯(cuò)誤二是將錯(cuò)誤記入“88888”帳號(hào)后如何躲過倫敦總部月底的內(nèi)部審計(jì)三是simex每天都要他們追加保證金，他們會(huì)計(jì)算出新加坡分行每天賠進(jìn)多少。
“88888”帳戶也可以被顯示在simex大屏幕上。為了彌補(bǔ)手下員工的失誤，里森將自己賺的傭金轉(zhuǎn)入帳戶，但其前提當(dāng)然是這些失誤不能太大，所引起的損失金額也不是太大，但喬治造成的錯(cuò)誤確實(shí)太大了。
為了賺回足夠的錢來補(bǔ)償所有損失，里森承擔(dān)愈來愈大的風(fēng)險(xiǎn)，他當(dāng)時(shí)從事大量跨式部位交易，因?yàn)楫?dāng)時(shí)日經(jīng)指數(shù)穩(wěn)定，里森從此將多交易中賺取期權(quán)權(quán)利金。若運(yùn)氣不好，日經(jīng)指數(shù)變動(dòng)劇烈，此交易將使巴林承受極大損失。里森在一段時(shí)日內(nèi)做得還極順手。到1993年7月，他已將“88888”號(hào)帳戶虧扣的600萬英鎊轉(zhuǎn)為略有盈余，當(dāng)時(shí)他的年薪為5萬英鎊，年終獎(jiǎng)金則將近10萬英鎊。
如果里森就此打住，那么，巴林的歷史也會(huì)改變。
除了為交易遮掩錯(cuò)誤，另一個(gè)嚴(yán)重的失誤是為了爭取日經(jīng)市場上最大的客戶波尼弗伊。在1993年下旬，接連幾天，每天市場價(jià)格破紀(jì)錄地飛漲1000多點(diǎn)，用于清算記錄的電腦屏幕故障頻繁，無數(shù)筆交易入帳工作都積壓起來。因?yàn)橄到y(tǒng)無法正常工作，交易記錄都靠人力。等到發(fā)現(xiàn)各種錯(cuò)誤里，里森在一天之內(nèi)的損失便已高達(dá)將近170萬美元。在無路可走的情況下，里森決定繼續(xù)隱藏這些失誤。
1994年，里森對(duì)損失的金額已經(jīng)麻木了，88888號(hào)帳戶的損失，由2000萬、3000萬英鎊，到7月時(shí)已達(dá)5000萬英鎊。在94年7月，損失超過5000萬英鎊的時(shí)候，總部派人查賬，里森謊稱在在花旗銀行的賬戶上存了5000萬英鎊，令人驚訝的是，總部查賬的人員僅僅敷衍了事，并未跟花旗銀行核對(duì)這筆賬目，導(dǎo)致巴林銀行又一次錯(cuò)過了止損的機(jī)會(huì)。
虧損越來越大，雖然不斷的被里森搪塞過去，但是，虧損畢竟是虧損，遲早會(huì)紙包不住火。一旦這筆驚人的損失泄露出去，不僅僅是丟掉工作這么簡單，尼克.里森本人也會(huì)被公司起訴，牢底坐穿這是鐵板釘釘?shù)氖虑椤?br />
因?yàn)橐呀?jīng)走投無路，即使虧損金額進(jìn)一步擴(kuò)大，對(duì)于里森本人而言，也不會(huì)壞到哪里去了，反正性質(zhì)都差不多，一樣都是要坐牢，人生徹底毀掉而已。但是，如果再大膽賭一把，玩意賭贏了，將損失的賬給平了，說不準(zhǔn)，人生還能回到正軌。
所以，在95年初，尼克.里森懷著僥幸心理，動(dòng)用更大的杠桿資金，孤擲一注的進(jìn)行投機(jī)。
里森一面下注日本股指期貨的多單，與此同時(shí)，做空日本的國債期貨。而日本股市，則是由于經(jīng)濟(jì)不景氣，加日本神戶大地震雙重暴擊，導(dǎo)致日本股市反彈結(jié)束，繼續(xù)延續(xù)熊途。而日本債券市場，則是因?yàn)橘Y金股市、樓市持續(xù)暴跌，政府不斷的降息，資金無處可去，只好不斷的買入風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低收益相對(duì)較高的債券，債券市場迎來了牛市。
正確的投資方向應(yīng)該是做多日本債券，做空日本的股票。
但是，尼克.里森完全做反了。
里森在自傳中描述：“我為自己變成這樣一個(gè)騙子感到羞愧開始是比較小的錯(cuò)誤，但現(xiàn)已整個(gè)包圍著我，像是癌癥一樣，我的母親絕對(duì)不是要把我撫養(yǎng)成這個(gè)樣子的。”
在投機(jī)失敗之后，尼克.里森潛逃，但很快被抓捕，后來這個(gè)人還開始寫自傳，主要內(nèi)容就是怎么搞垮了巴林銀行。
通過其自傳，很多金融機(jī)構(gòu)吸取教訓(xùn)，加強(qiáng)了風(fēng)控管理，避免出現(xiàn)類似于尼克.里森這樣作瘋狂作死的員工。某種意義上，其搞垮一家老牌銀行的經(jīng)歷，對(duì)于金融行業(yè)的啟發(fā)，遠(yuǎn)超過各種成功人士自吹自擂，如何如何做成功的。
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