張非凡酒量淺薄,在酒場(chǎng)上經(jīng)驗(yàn)甚少,又不會(huì)擋酒,怎是這些酒場(chǎng)老手的對(duì)手。在眾人勸說(shuō)下,不到一個(gè)小時(shí),三杯茅臺(tái)下肚,便已喝得伶仃大醉,醉的東倒西歪,倒是趙大剛早已習(xí)以為常,與眾人談笑風(fēng)聲,一頓飯吃得好不快活。
“羅總,我……我們下午還要去哪幾家調(diào)查?”張非凡話都說(shuō)不清楚了。羅大成呵呵一笑,“張經(jīng)理今天太辛苦了,下午先去做個(gè)足療放松一下,等醒醒酒再說(shuō)!
張非凡說(shuō)不行,堅(jiān)持要去做現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。從云海天出來(lái),一見(jiàn)風(fēng),頓時(shí)頭暈?zāi)X脹,天旋地轉(zhuǎn),趴在花池前一陣狂吐。羅大成與趙大剛勾肩搭背,三人一起去了良子足療。
等張非凡從足療店醒來(lái),已是下午五點(diǎn)半,心說(shuō)糟糕,捂著腦袋來(lái)到了大廳。
羅大成與趙大剛正在喝功夫茶,見(jiàn)張非凡來(lái)到,笑著說(shuō),“張經(jīng)理真是好酒量,中午一人單挑我們四個(gè),讓我們這些酒場(chǎng)老手都自愧不如啊。真是江山代有才人出,長(zhǎng)江后浪推前浪!”說(shuō)著,讓了個(gè)座位,給張非凡沏了一碗茶。
張非凡正口渴,端起來(lái)一口飲盡,“要壞事了,這些貸款客戶還沒(méi)完成現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查拍照,顧行長(zhǎng)還要周末上會(huì)呢!”
羅大成笑著道,“不妨事,都來(lái)了咱們千牛鎮(zhèn)了,哪里能讓張經(jīng)理空手而歸!闭f(shuō)著,他從包里取出一個(gè)U盤,遞給張非凡道,“下午我已經(jīng)安排公司的人去養(yǎng)殖戶家里把照片拍好了,按你們的要求給編了號(hào)碼,你拿去用就是了。”
張非凡正在猶豫,王沖電話打了進(jìn)來(lái),“怎么樣,現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的情況如何?”
張非凡支支吾吾道,“還在進(jìn)行,恐怕回去要很晚了。不過(guò)師傅您放心,無(wú)論如何,我也在今天完成全部的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。”
“需不需要我等你?”
張非凡慌忙道,“不用了,這是我入職后第一筆獨(dú)立完成貸款,我一定保質(zhì)保量完成任務(wù)!”
“好,記住,不要吃客戶的飯。若非要吃,記得買單,回來(lái)找我報(bào)銷。”
中午一頓飯花了五六千塊,快抵得上張非凡一個(gè)月工資了,他哪里敢說(shuō)實(shí)話,連忙答應(yīng)下來(lái)。剛掛電話,顧天德又來(lái)了電話,“小張啊,聽(tīng)說(shuō)你中午跟客戶吃飯了?”
張非凡看了一眼趙大剛,難道是趙大剛告狀?不過(guò)也不應(yīng)該,這頓飯他也沒(méi)少喝,應(yīng)該是另有人跟顧天德通風(fēng)報(bào)信,張非凡只得道,“顧行長(zhǎng),中午隨便吃了點(diǎn)!
顧天德叮囑道,“這個(gè)客戶是我們區(qū)里的一個(gè)重點(diǎn)企業(yè),區(qū)里的領(lǐng)導(dǎo)也特別關(guān)照過(guò),你做調(diào)查時(shí)要用心盡力,要是有些瑕疵的話,能盡力幫忙就幫一下,記住,不能對(duì)客戶吃拿卡要!現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查做完沒(méi)有?”
“照片拍的不全,客戶幫忙給拍了一部分!
顧天德道,“那就從簡(jiǎn)盡快吧,你準(zhǔn)備一下貸審會(huì)的PPT,爭(zhēng)取明天下午上會(huì)!”
“顧行長(zhǎng),會(huì)不會(huì)有點(diǎn)急了?我怕準(zhǔn)備的不充分。”
顧天德不悅道,“年輕人遇到困難就要想辦法去解決,而不是一味的退縮,能不能做到?”
張非凡汗都下來(lái)了,“能,一定按時(shí)上報(bào)!”
羅大成嘴角露出一絲笑容,對(duì)張非凡道,“張經(jīng)理,你看也差不多六點(diǎn)了,咱們先去吃晚飯吧!這次貸款的事情,還得請(qǐng)張經(jīng)理幫忙呢!”張非凡說(shuō)我可不敢吃了,還要回去加班弄資料,吃飯的事情以后再說(shuō)吧。
他接過(guò)了羅大成手中的U盤,與趙大剛回到行里,準(zhǔn)備補(bǔ)充資料和明日貸審會(huì)PPT。到了行門口,趙大剛把車停到自己車旁邊,打開(kāi)后備箱,里面有兩箱飛天茅臺(tái),他自己搬了一箱放在自己車上,對(duì)張非凡道,“這羅大成好大的手筆,一出手就是兩箱茅臺(tái),兩萬(wàn)多塊錢。
張非凡問(wèn),“我們?cè)趺茨芤蛻舻臇|西?”
趙大剛說(shuō),“干咱們這行的,你還真指望靠貸款發(fā)的那點(diǎn)績(jī)效過(guò)日子啊,那還不得天天喝西北風(fēng)?”
張非凡:“這豈不成了受賄?”
趙大剛呵呵一笑,“這怎么算是受賄?我們幫客戶貸款,利息上給他們點(diǎn)優(yōu)惠,他們不拿出點(diǎn)好處來(lái)表示一下?他們省了錢,咱們還有的賺,客戶也愿意這么干啊,收下吧,這是行規(guī)!
張非凡堅(jiān)決不要。
趙大剛有些不高興了,“你要是不收,那就連中午吃的飯也一起吐回給羅大成。別整的自己多么清高似的,你以為人人都跟王沖那樣呢,一點(diǎn)人情世故都不通,難怪在總行惹了人,被降職到咱們城東支行來(lái)!
“這個(gè)……”
“收了吧,你以為行里李清泉、顧天德都是干凈的?像這筆貸款真放下來(lái),真正能拿到好處的在上面呢,就算出了事,也是上面有人扛雷,領(lǐng)導(dǎo)吃肉咱們喝湯,這點(diǎn)都是小恩小惠,收了吧,免得被人說(shuō)不近人情。對(duì)了,我認(rèn)識(shí)個(gè)回收名煙名酒的,你要是想出手,回頭我把他電話發(fā)給你。”說(shuō)著,趙大剛關(guān)上車門,發(fā)動(dòng)了汽車,揚(yáng)長(zhǎng)而去。
這是張非凡第一次收客戶的饋贈(zèng),上次在新希望章老板送購(gòu)物卡,被王沖很堅(jiān)決的拒絕了,他還告誡自己,千萬(wàn)不要跟客戶發(fā)生不正當(dāng)?shù)慕灰祝墒钱?dāng)他往酒桌上一坐時(shí),整個(gè)事情就已經(jīng)變了樣子。
整個(gè)晚上,張非凡在加班整理貸款資料,把羅大成和自己拍的照片打印出來(lái),心中總覺(jué)得有些不得勁,等回到家,小心翼翼的將那箱茅臺(tái)搬到了自己房?jī)?nèi),先是放在廚房,又拿出來(lái)放在儲(chǔ)藏室,最后藏在了床底下,好像是做了虧心事一般,生怕被別人發(fā)現(xiàn)。
躺在床上,張非凡翻來(lái)覆去睡不著,原本睡眠質(zhì)量一向很好的他,竟然失眠了。收受客戶的饋贈(zèng),讓他心有不安,他不斷勸說(shuō)自己,這是第一次,也是唯一一次,下不為例。
貸審會(huì),全稱為信貸審批委員會(huì),主要負(fù)責(zé)表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)、資金拆借業(yè)務(wù)、代理授信業(yè)務(wù)等,是銀行經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)質(zhì)量的監(jiān)督和指導(dǎo)機(jī)構(gòu)。東華銀行剛成立時(shí),所有貸款都集中到總行審批,林天華上臺(tái)后,簡(jiǎn)化了授信流程,下放授信權(quán)限,實(shí)行總行、事業(yè)部、分行分級(jí)授權(quán)的三級(jí)貸審會(huì)制度。
各支行根據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)管控能力,分別授予不同的審批權(quán)限,比如王沖所在的城東支行,由于排名靠后,盈利能力較弱,自主審批權(quán)限僅為200萬(wàn)元,正因如此,為了規(guī)避上報(bào)總行,原本由天禽養(yǎng)殖社申貸的2000萬(wàn)貸款業(yè)務(wù),拆分成十幾戶養(yǎng)殖戶,每戶不足200萬(wàn)的業(yè)務(wù)。
城東支行貸審會(huì)由五名委員組成,其中三名是風(fēng)險(xiǎn)管理部員工,其余兩人是合規(guī)經(jīng)理和財(cái)務(wù)經(jīng)理,顧天德是行長(zhǎng),不在貸審會(huì)名單之中,但擁有對(duì)貸審會(huì)通過(guò)業(yè)務(wù)的一票否決權(quán)。
第二天上午,張非凡將申貸資料找王沖簽字后,報(bào)給了支行風(fēng)險(xiǎn)管理部。風(fēng)管部老總是顧天德親信,很快就通過(guò)了初審,并通知張非凡下午兩點(diǎn)上貸審會(huì)。
張非凡早早來(lái)到了會(huì)議室準(zhǔn)備,這是他入職以來(lái)第一筆以主辦客戶經(jīng)理身份經(jīng)手的業(yè)務(wù),協(xié)辦李巧薇病假,想到一會(huì)兒就要面對(duì)貸審會(huì)委員的各種質(zhì)疑和提問(wèn),張非凡心中難免有些緊張。
王沖看到張非凡在深呼吸,笑著道,“第一次嘛,緊張是很正常的,慢慢就習(xí)慣了!
張非凡說(shuō)心里沒(méi)有底氣,王沖拍了拍他肩膀,“咱們東華銀行貸審會(huì)向來(lái)有個(gè)傳統(tǒng),第一次上會(huì)的客戶經(jīng)理,都會(huì)想方設(shè)法的刁難你,尤其是提問(wèn)一些稀奇古怪的問(wèn)題,問(wèn)的你甚至懷疑人生,經(jīng)常一些新手會(huì)被他們問(wèn)得舉手無(wú)措,當(dāng)場(chǎng)被逼哭了的也不是沒(méi)有。”
“真的呀?”
“你就按準(zhǔn)備的PPT陳述就好,這筆業(yè)務(wù)是你經(jīng)手的,情況你也了解,正常回答就是了。如果回答不了,我來(lái)幫你補(bǔ)充!
按照貸審會(huì)議事規(guī)則,這筆業(yè)務(wù)王沖應(yīng)該回避,但是在實(shí)際執(zhí)行中,為了確保貸款過(guò)審,業(yè)務(wù)部的負(fù)責(zé)人一般都會(huì)列席會(huì)議。各位委員入席,奇怪的是信貸一科的李清泉也跟著進(jìn)了會(huì)議室。
王沖有些不悅,“又不是你們部門的業(yè)務(wù),你怎么來(lái)了?”
李清泉道,“下午剛好沒(méi)事,來(lái)這里跟著王主任學(xué)習(xí)一下業(yè)務(wù),怎么,不歡迎嘛?”
會(huì)議進(jìn)行的出奇的順利,張非凡做完陳述之后,貸審會(huì)主任及其他幾名委員提了幾個(gè)無(wú)關(guān)痛癢的問(wèn)題,很快就達(dá)成了一致意見(jiàn)。
王沖一邊聽(tīng)張非凡的陳述和答辯,一邊翻閱貸款資料,在講到利潤(rùn)測(cè)算時(shí),他忽然發(fā)現(xiàn)了一個(gè)問(wèn)題,就是每斤肉食雞的成本價(jià)在3.7元,市場(chǎng)價(jià)是4元左右,而養(yǎng)殖社那邊給出收購(gòu)價(jià)卻是4.2元,從養(yǎng)殖戶的角度來(lái)看,他們的利潤(rùn)絕對(duì)可以覆蓋貸款,但是從擔(dān)保企業(yè)天禽養(yǎng)殖的角度來(lái)看,這種業(yè)務(wù)模型,肯定是賠本的買賣。
“這個(gè)模型有點(diǎn)古怪!蓖鯖_心中犯疑,他測(cè)算了下,若這樣下去,天禽養(yǎng)殖社每年要虧損三百多萬(wàn)元,而在看天禽養(yǎng)殖社的財(cái)報(bào)中,他發(fā)現(xiàn)表中有一筆非營(yíng)業(yè)收入500萬(wàn)元,正是這筆收入,讓整個(gè)養(yǎng)殖社利潤(rùn)成為正數(shù),這是他之前忽視掉的部分。
由于這筆業(yè)務(wù)顧天德已經(jīng)打過(guò)招呼,貸審會(huì)主任并不想耗費(fèi)太多時(shí)間,于是道,“情況大體我們都已經(jīng)了解了,如果各位委員沒(méi)有別的問(wèn)題的話,下面我們進(jìn)行表決!
“等等!”王沖站起來(lái)道,“我發(fā)現(xiàn)了個(gè)問(wèn)題,請(qǐng)張非凡來(lái)解答一下!
此言一出,眾人都向王沖看了過(guò)來(lái)。
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