正月十五鬧元宵，元宵節(jié)一過，春節(jié)的氣氛全無，人們又開始了新一年的忙碌。

    太平支行的各項業(yè)務(wù)又回到了正常的軌道。總行派來的實習(xí)生也結(jié)束了假期實習(xí)，電話營銷策略完全被短信營銷代替。

    同時，丁樂對支行客戶經(jīng)理分工和分組進行了局部調(diào)整。孟陽負責(zé)接手吳克偉維護的客戶，丁樂擔(dān)任支行零時負責(zé)人后，原來手頭客戶交由張茂生和費揚維護。此外，丁樂按照AB崗對客戶經(jīng)理重新進行了調(diào)整，張茂生、費揚一組，朱光、孟陽一組，形成以老帶新的格局。

    目前太平支行的存款工作已經(jīng)打開了局面，步入良性的增長通道。現(xiàn)在需要對貸款進行發(fā)力。因此，丁樂要求大家盡快調(diào)整工作狀態(tài)，年前大部分精力都放在了組織存款上，年后要將工作重點放在貸款營銷上來。

    丁樂將他對于提前授信的想法，結(jié)合太平支行的具體數(shù)據(jù)，洋洋灑灑的寫了四千字的匯報材料，然后帶著材料去總行信貸管理部進行具體溝通。

    到了總行，丁樂首先是去拜訪了余建康，春節(jié)期間，丁樂本想去他家里拜年，感謝他對自己的關(guān)愛，哪知余建康帶著妻女去三亞去過年了。

    丁樂將提前授信的想法詳細的向余建康進行了匯報，余建康聽了之后很認可，覺得這種模式可以全行推廣。

    總行信貸管理部負責(zé)全行貸款的授信審批，丁樂的想法想到得到實現(xiàn)，必須要先過信貸管理部這關(guān)。

    丁樂與信貸管理部總經(jīng)理馬軍也是舊識，新員工入職培訓(xùn)的時候，馬軍曾對新人們進行過業(yè)務(wù)培訓(xùn)，丁樂那時就與他相識了。

    丁樂找到馬軍，把太平支行客戶項目經(jīng)營周期和貸款周期不匹配問題進行了匯報，同時針對這個問題提出了具體的解決方案。

    馬軍聽完，看著丁樂寫的材料，陷入了沉思。片刻之后，他對丁樂說道：“你反應(yīng)的這個問題很及時，提出的方案也具有針對性，但是......”

    馬軍雖然對丁樂的想法和方案都很認可，但是并沒有當(dāng)場給答復(fù)。他需要向分管副行長陳輝請示之后才能有最終還是的決定。

    沒有立即得到答復(fù)，丁樂也不意外，他也沒指望一次匯報就能解決所有問題。丁樂聽了馬軍的話之后，不露聲色的說道：“既然如此，我的材料就先放在馬總你這里，等候消息了還請及時告知我，畢竟事關(guān)開門紅競賽，大家等不起。”

    從太平支行角度來說，客戶經(jīng)理已經(jīng)對期限不匹配的客戶著手進行調(diào)查，只要總行同意，他們隨時可以組織客戶材料進行上報。

    從總行層面來說，提前授信這事不難實現(xiàn)，只需要將現(xiàn)有的授信管理辦法完全執(zhí)行起來，同時做好一個工作量的提前即可。

    隔日，馬軍給丁樂打來電話：“我和陳行匯報了你們太平支行的事情，陳行原則上同意你們提出的運作模式，他還提出由你們支行先做試點，如果效果好，這種模式將在全行推廣應(yīng)用，這對你們既是鼓勵又是要求啊！我覺得這也是對你的一種考驗，畢竟你還年輕，對于那些你們支行審批的貸款，要格外慎重，一定要注意防范風(fēng)險！”

    丁樂聽到之后，頓時暗自高興，既然總行同意，那他們就可以放開手腳大干一場了。至于試點，丁樂沒有太多的壓力，他愿意做第一個吃螃蟹的人。后世，到了2016年，國家為力支持小微企業(yè)等實體經(jīng)濟的發(fā)展，鼓勵金融機構(gòu)加大隊小微企業(yè)貸款的模式創(chuàng)新，很多金融機構(gòu)推出無還本續(xù)貸的模式，那尺度比現(xiàn)在大多了。

    丁樂及時向客戶經(jīng)理們轉(zhuǎn)達了總行同意的消息，要求大家抓緊時間，把前期準備的貸款材料抓緊提交支行會辦，如果有超權(quán)限的客戶貸款，會班后還要及時提交到總行審批。同時，他還要求客戶經(jīng)理對客戶廣泛宣傳提前授信的理念。

    ***

    王寶樹是太平鎮(zhèn)槐樹村的養(yǎng)殖戶，早年他曾在蓉城打工，在臺資工廠里干了幾年之后，回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。

    回鄉(xiāng)后，王寶樹用自己在外打工掙得的錢，搞起了生豬養(yǎng)殖，前兩年豬肉價格好，他賺了不少。去年他擴大經(jīng)營，向太平支行申請了30萬元貸款用于修建豬舍、購買豬苗。

    今年是擴產(chǎn)后第一年，豬肉價格堅挺，春節(jié)前豬出欄后，資金陸續(xù)回籠，他一算賬，又是一個豐收年，但是他卻高興不起來。

    他的貸款即將到期，回籠的資金還貸款足夠，但是貸款還了之后需要半個月左右的時間才能再貸出來，這半個月剛好是買豬苗的好時機，晚半個月對他來說會耽誤下一年豬的養(yǎng)殖。

    他跟老婆商量，為了不影響買豬苗，等貸款還了之后，實在不行就找那些放高利貸的借點應(yīng)急。

    就在他進退兩難之際，丁樂隨著張茂生、費揚一起來到了他的家。

    王寶樹是張茂生負責(zé)維護的客戶，張茂生見面對他說：“聽人說你今年豬賣的很好，怎么愁眉苦臉的呢？”

    王寶樹把自己的情況向三人如實說出，張茂生聽完笑著說：“老王，我們來是給你送錢來了!”，于是三人把太平支行最新的貸款政策向王寶樹進行了宣傳。

    在了解情況后，王寶樹非常高興，他拉著丁樂的手說道：‘‘你們上門太及時了，貸款還了，第二天就能再貸出來，一點都不耽誤我去買豬苗！‘’

    隨后，丁樂三人又跟著王寶樹到了他家的豬場實地看了看，豬舍打掃的很干凈，王寶樹一邊帶領(lǐng)著三人參觀一邊介紹道：“春節(jié)前豬出欄后，我就找人把豬舍收拾干凈了，就等資金到位買豬苗了，你們真是及時雨，解決了我的大難題。”

    通過對養(yǎng)豬場實地調(diào)查，和對上年經(jīng)營情況的了解，以及對王寶樹妻子的印證，王寶樹的經(jīng)營情況被一一核實。隨后丁樂三人又對擔(dān)保人的情況進行了走訪調(diào)查，擔(dān)保人分別是村小老師和村委會會計，都是王寶樹家庭兄弟，對王寶樹的為人和經(jīng)營項目都表示了解，愿意替他擔(dān)保。

    返回支行的路上，丁樂對張茂生和費揚說道：“對于類似王寶樹這樣的客戶，還是要大力扶持，這些處于創(chuàng)業(yè)期的客戶，一旦我們做到了讓他們資金的無縫鏈接，那客戶粘性會很高。”在支行固定的制度學(xué)習(xí)會上，丁樂將上述內(nèi)容又再次像大家做了傳遞。

    王寶樹的貸款在太平支行的審批權(quán)限以內(nèi)，張茂生回來當(dāng)天就把調(diào)查報告寫好，第二天一早提交支行會辦，會辦通過后，他就抓緊時間通知王寶樹和他的擔(dān)保人來辦理貸款發(fā)放手續(xù)。僅用了兩天時間就將提前授信手續(xù)忙。

    王寶樹在貸款到期當(dāng)天還了之后，第二天太平支行就將貸款重新發(fā)放至個人賬戶。

    王寶樹看到貸款上賬后，再三感謝太平支行幫來他大忙。

    ***

    經(jīng)過將近一個月的集中作業(yè)，丁樂帶領(lǐng)客戶經(jīng)理，將太平支行符合條件的客戶都進行了提前授信。

    客戶在貸款到期后，只需來支行辦理相關(guān)放款手續(xù)就可以在極短的時間內(nèi)再次拿到貸款，客戶紛紛贊嘆道太平支行的工作效率高和服務(wù)態(tài)度好。

    丁樂也將在提前授信過程中發(fā)現(xiàn)的問題，進行了詳細的分析總結(jié)，供總行決策使用。既然是試點，丁樂還是愿意捧點干貨出來的。

    今年開始，國家金融創(chuàng)新將邁出新的步伐，各地紛紛成立村鎮(zhèn)銀行、小貸公司。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融方興未艾，P2P模式和阿里模式的興起，將會引起越來越多的關(guān)注，由于進入門檻較低，監(jiān)管空白，整個行業(yè)一開始就處于充分競爭的格局。今后，優(yōu)質(zhì)客戶將成為各金融機構(gòu)爭相獲取的資源，而且隨著競爭加巨，獲客成本也越來越高。

    一季度末，迎春“開門紅”競賽結(jié)束，太平支行交出了一份圓滿的答卷。

    截止3月末，太平支行各項存款凈增2500萬元，完成考核任務(wù)的125%，存款日平凈增1800萬元，完成考核任務(wù)的180%，考慮到丁樂接受時，太平支行存款還處于水下，實際存款增加超過了3000萬元，日平增加超過2000萬元。

    原本丁樂被總行任命為臨時負責(zé)人，很多人是想看笑話的。一個上班還沒滿半年的新員工，想把一個業(yè)績連年后退的支行帶出困境，簡直是癡心妄想。

    現(xiàn)在季度考核成績一出，海洲銀行從總行到支行都被太平支行的業(yè)績所震驚。

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