徐平完，崇政殿里一時靜了下來，大家都在思索。這樣的貨幣，除了最后的一項(xiàng)以賦稅作保的國債，其他的其實(shí)都已經(jīng)實(shí)踐過了，還是三司鋪?zhàn)淤徫锶穆纷印?br />
想了一會，程琳問道：“諫議剛才所，我有幾點(diǎn)不明，還請解惑。以舊換新就不用了，自然沒有問題。第二是按購物券的方法印鈔，所慮在于，鈔發(fā)出去了，民間貿(mào)易一直在用，而新貨物出來，再發(fā)新鈔，新鈔舊鈔疊加一起，會不會錢多物賤？”
徐平點(diǎn)頭：“如果規(guī)劃不好，會的。這一點(diǎn)我還拿不定主意，是按照每年比去年多出來的貨物發(fā)鈔，還是如同交子般紙鈔分界。不管是三年一界，還是五年一界，還是新舊雜用慢慢把舊鈔收回廢掉，總之有發(fā)有收，總是能管得住。不過按照新增貨物發(fā)鈔，也是個不錯的辦法。對三司鋪?zhàn)右彩莻�激勵，讓他們要做大。”
“既然拿不定主意，那就一起并行，試幾年看好了。這些事情，不必拘泥。”
李迪喜歡在大處著眼，有疑慮怕什么，一起試就是了。
程琳又道：“好，一起試行也好，最后大家便就都心里有底了。還有最后一項(xiàng)按照賦稅發(fā)錢的辦法，倒也沒有大礙，只是三司預(yù)借了一年的稅而已。關(guān)鍵是，這些錢印出來之后怎么發(fā)出去？再跟以前一樣，可是不行了。”
銅錢的發(fā)行方法，是鑄出來之后收入內(nèi)藏庫，當(dāng)然外地的鑄錢監(jiān)有時候只是過一下賬而已。遇到國家慶典，或者特殊日子，皇帝對禁軍賞賜，這錢便就到了官兵手中。不要看了這個途徑，幾十萬甚至過百萬貫的銅錢不知不覺就出去了。還有就是當(dāng)三司缺錢，向內(nèi)藏庫借貸，進(jìn)入左藏庫，通過發(fā)俸祿進(jìn)入官吏手中，或者救災(zāi)到災(zāi)民手里，或者三司向社會購買物資到商人手里。新的貨幣，再這樣做顯然就不合適了，這種方式發(fā)行的速度太慢，流通的速度也讓人無法忍受，與徐平要推行的商品經(jīng)濟(jì)不相適應(yīng)。
程琳到底是老三司使，對于徐平所講的內(nèi)容比別人看得更清楚，特別讀過《富國安民策》后，慢慢開始抓住問題的核心。徐平現(xiàn)在所做的跟以前最大的不同是什么？以前的三司是從天下收錢糧，是斂財(cái)?shù)模炱揭龅氖巧?cái)?shù)模獎?chuàng)造更多的財(cái)富。
徐平轉(zhuǎn)身向著程琳，道：“回學(xué)士，錢散出去的方法，我是這么想的。前邊講過，要按錢莊的樣子做銀行，制出來的錢，便就是從銀行散出去。錢監(jiān)管制錢，而且跟以前的銅錢不一樣，不再做賠買賣。以前鑄錢，不火耗，不民間銷錢為器可獲數(shù)倍之利，就銅錢在天下運(yùn)來運(yùn)去，這運(yùn)費(fèi)朝廷就不知道要搭進(jìn)去多少。飛票千文收二十文費(fèi)用，但是銅錢在天下間的運(yùn)費(fèi)可遠(yuǎn)不止二十文，這都是要三司搭錢進(jìn)去的。以后有了銀行，錢監(jiān)的錢散給他們，是要收利息的，這利息來支撐錢鈔在天下的散布。”
“這銀行到底怎么做？要怎么散錢？”
“我現(xiàn)在是如此想，以三司的左藏庫為一銀行，從錢監(jiān)貸新制的錢出來，定一個合適的利息讓他們還付息。這銀行要賺錢，就要把貸出來的錢再貸出去，當(dāng)然利息就要更高一些了。當(dāng)然對于銀行來，這錢其實(shí)只是頭，真正的大頭在他們可以收民間的錢，存到他這里一樣有利息。這收到的存錢一部分放到錢監(jiān)做抵押，大部分還是貸出去，存的利息遠(yuǎn)低于貸的利息，這差額便就是銀行賺的錢。”
程琳皺了皺眉頭：“就還是京西路錢莊的法子，不用問，貸出去也只能貸給什么公司而不能貸給民戶了？只是跟錢莊不一樣的，存錢的人也有利息可拿了。”
“正是。以前讓民戶存錢進(jìn)錢莊，許多人老大不愿，覺得不方便。以后有了利息，他們總不能夠還不愿意吧？有了錢，生息自是理所當(dāng)然。”
有一句話徐平?jīng)]有講，如果讓社會保持一定的通貨膨脹，那么民間的錢為了減少損失就不得不存入銀行。用這種辦法，比在京西路時硬逼著向錢莊存文明多了，也隱蔽多了。
銀行的利潤應(yīng)該是來自于存貸息差，把社會上的閑散資金投入到經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的地方去，實(shí)現(xiàn)資金的優(yōu)化配置。這個統(tǒng)一市場的規(guī)模大，這種作用明顯。
徐平所設(shè)想的，是讓新的錢監(jiān)作為中央銀行，發(fā)行貨幣，而后再成立幾家商業(yè)銀行和政策性銀行，完成資金配置的任務(wù)。來一般中央銀行是兼職國庫的，但現(xiàn)在事實(shí)上國庫一分為二，一是三司的左藏庫，再一個是皇宮的內(nèi)藏庫，就不能這樣做了。
程琳微微搖了搖頭：“錢收進(jìn)來好收，但貸出去只怕不易。那些公司，京西路做的都還不怎么順利，其他地方開起來更加艱難。至于貸給百姓，當(dāng)然想也不能想。”
當(dāng)然不能想，徐平就從來沒想過讓銀行經(jīng)營民間借貸。一是沖擊現(xiàn)在已有的富貴權(quán)勢之家的解庫生意，容易引起反彈，再一個經(jīng)營風(fēng)險太大，一個不好就把自己陷進(jìn)漩渦。
歷史上王安石變法就是用青苗貸向民間放款，是新法中爭議最大的政策之一。把很多人逼到新法的對立面，就少不了青苗法的功勞。民間放貸，收不回欠款的風(fēng)險極大，再一個是收款的成過高，利息低了沒有利潤還可能賠。
貸款到期之后，老老實(shí)實(shí)自己到銀行還款的人當(dāng)然會是多數(shù)，但總有一部分是能拖就拖的。收這些人的錢，哪怕你一上門他就把錢還了，銀還得出跑腿人的車馬費(fèi)呢。更不要還有要跑無數(shù)趟，磨破嘴皮的，利息還不夠收錢的人的路費(fèi)。至于那些賴賬不還的，就更加是把錢搭進(jìn)去了。這樣一些人，自然就把貸款的成推高了許多。
要降低風(fēng)險，降低貸款成，也不是不行，最簡單的辦法是暴力。
把成轉(zhuǎn)嫁到國家政權(quán)上，由國家暴力機(jī)關(guān)協(xié)助收款，到期不還直接抓到牢里去，這就是王安石變法的老路。暴力機(jī)關(guān)的暴力使用可是不好控制的，不會老老實(shí)實(shí)地為銀行服務(wù)，很可能他們花的成比銀行更高，只是強(qiáng)行轉(zhuǎn)嫁到欠款人身上了，個人總不能跟國家對抗是不是？由此引發(fā)的社會矛盾，便就成了反對變法者的武器。
要么這成就由民間的暴力機(jī)關(guān)承擔(dān)，一樣是轉(zhuǎn)嫁到欠款人的身上，暴力討債從古到今都不是新鮮事。只是這后果，推行改革的徐平一樣不敢承擔(dān)，也承擔(dān)不起。
公司就相當(dāng)徐平前世的法人，只向法人放款，其實(shí)是無奈之舉。
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