商業(yè)銀行繳存準備金比例高低對股市也有間接影響，當人行宣布提高商業(yè)銀行存款準備金率時意味著收縮銀根，減少對企業(yè)貸款，是利空消息反之等于往資金池注水，企業(yè)能得到更多貸款機會，是利好消息。
假設(shè)繳納人行的存款準備金是15，意味著銀行在投放70貸款的情況下實際操作中銀行會投放更多有時達到75左右，但月末肯定會控制在70以內(nèi)防止被人行處罰，這叫“大肚子”銀行可支配資金只剩下15，這筆錢都以現(xiàn)金形式留著保證存款兌付嗎？
還不是。
想想看如果銀行100億存款卻留15億現(xiàn)金在手里，那還不虧死？現(xiàn)金在銀行叫做“不生息資產(chǎn)”，可這錢哪來的？老百姓的存款，要按天數(shù)給利息啊！
而且大額現(xiàn)金在銀行各網(wǎng)點也不安全，增加了被盜搶的風險。
因此銀行會精打細算每個營業(yè)網(wǎng)點的現(xiàn)金頭寸，把現(xiàn)金比例控制在68左右，盡量做到不積壓太多現(xiàn)金，這方面有很深的學問，需要運用高等數(shù)學、統(tǒng)計學、概率學等，還要結(jié)合營業(yè)網(wǎng)點地域特點、存款結(jié)構(gòu)和客戶群體。
舉個簡單例子，營業(yè)網(wǎng)點為保證頭寸正常運轉(zhuǎn)都要求取大額現(xiàn)金提前一天預約，碰到通情達理的客戶都嚴格遵守，可碰到素質(zhì)差的一巴掌拍在柜臺上：
“老子的錢老子想付就付，約什么約？約你媽的！”
遇到這種蠻不講理的客戶只能賠著笑臉悉數(shù)兌付，因為預約制度是銀行單方面規(guī)定，鬧到法院打官司是不承認的。
前天街北儲蓄所就碰到這樣的客戶。
街北儲蓄所的主要客戶群體是附近一個古玩市場和兩個居民小區(qū)，大半年以來古玩市場被關(guān)停，居民存款流動量不是很大，考慮到每天有存款有兌付外加大額取現(xiàn)預約制度，儲蓄所的現(xiàn)金頭寸控制在30萬左右。
誰知來了位古玩市場的小老板，拿了張30萬的存單非要兌付，說老子存的時候不要預約，付的時候憑什么預約？這就把錢付給我，不然投訴你們！
銀行職員最怕投訴，一旦投訴不管有理沒理肯定扣錢，害怕之下七拼八湊把他打發(fā)走了。
回頭一軋現(xiàn)金頭寸，只剩區(qū)區(qū)3萬多，趕緊打電話向支行調(diào)款。支行金庫說這會兒快下班了，運鈔車都分頭出去接款包，哪有車輛送款？堅持一下，明天上午再說！
柜臺前還有幾位儲戶想辦業(yè)務(wù)，銀行職員們好說歹說勸他們明天上午再來其實已埋下不信任的種子。
老百姓可不管什么頭寸，加之聯(lián)系最近外面?zhèn)髀劊行⿷岩摄y行是不是沒錢了？
昨天上午市工行庫房忙著出庫運款包，一番忙碌卻又忘了給街北儲蓄所調(diào)款，柜臺們看著癟癟無幾的款包傻了眼，這點錢怎么開門營業(yè)？
遂一邊繼續(xù)耐心做客戶工作，一邊催促庫房送款。
送多少？約莫四五十萬也夠了，旺季高峰期不過如此關(guān)于現(xiàn)金頭寸，支行對各家儲蓄所是有績效考核的，不生息資產(chǎn)占用過多影響年終獎金分配。
運鈔車拖拖拉拉將近上午十點才把錢送過來，可“銀行沒錢”的消息已通過嘴快的大媽們迅速傳遍附近兩個居民小區(qū)，呼啦涌過來二三十人，從營業(yè)室排到外面。
儲蓄所負責人見狀汗都下來了此時已露出擠兌苗頭，只是他還年輕不曉得其中利害，只一個勁地要求庫房繼續(xù)送款，同時暗中關(guān)照柜員放慢辦理業(yè)務(wù)的速度。
就算這樣，一個多小時下來幾十萬又沒了中午運鈔車又送了七十萬，下午兩點再度告罄。
都是拿著存單兌付，沒到期也非得提前支取，就是沒有存款！
本來嘛銀行營業(yè)網(wǎng)點有存有付，現(xiàn)金流才能周轉(zhuǎn)，這樣搞法怎么吃得消？再向金庫調(diào)款，答復說沒了。
不單市工行金庫沒了，全市各大銀行金庫都沒了！
因為中午前后整個晉北市傳聞“銀行沒錢了”，心急如焚的市民們一窩蜂沖向銀行付錢，已經(jīng)事實上形成擠兌。
晉北市各銀行調(diào)款請求匯總到省行，一合計現(xiàn)金需求量大概在三十億，這下省行也不敢答應(yīng)了！
為何？
地主家余糧也不多啊。
不能因為飽和式供應(yīng)晉北把金庫里的現(xiàn)金掏空，那其它市萬一出現(xiàn)連鎖反應(yīng)怎么辦？惶急之下六神無主。
見省里現(xiàn)金遲遲不至，晉北各銀行密議之后同時做出決定：下午四點提前關(guān)門停止營業(yè)！
這一來豈不坐實銀行沒錢要倒閉的傳聞？可開門營業(yè)沒錢有啥用，客戶群情激憤起來真會把銀行砸個稀巴爛，不是開玩笑。
事關(guān)自己的身家性命，落到誰頭上不著急啊。
焦慮的市民們一想你銀行提前關(guān)門，但明天總得開門啊，干脆排隊坐等！因此形成全市每個銀行網(wǎng)點門前都排成長龍的奇觀。
就在晉北亂成一鍋粥之際，沈直華傍晚過來視察，聽取各家銀行行長的匯報后意識到形勢的嚴峻程度，再到市區(qū)轉(zhuǎn)了一圈看到現(xiàn)場觸目驚心場面，當即拍板從幾個方面予以封鎖，迅速向京都銀監(jiān)、人行等相關(guān)部門匯報，并要求晉北方面緊急會商，落實明早應(yīng)對措施。
“這會兒還在開會？”方晟問。
沈直華道：“生農(nóng)同志正在主持會議，主要是我后來想了想，覺得你擅長處理**擠兌也是特殊形式的**啊，臨時請你過來把握大方向，別讓那班暈頭暈腦的家伙把局面越攪越亂。”
聽了這番話，方晟愈加佩服，沈直華可不是一般的穩(wěn)，而是相當穩(wěn)！
換尋常干部不管有沒有能力，不管有無責任心，碰到如此嚴重的擠兌事件肯定要第一時間參加會議，至少要密切掌握動態(tài)。
沈直華沒有，他穩(wěn)當當退居幕后讓俞生農(nóng)主持會議，言外之意就是誰的爛攤子誰收拾、誰負責！
但沈直華的穩(wěn)不僅僅在于關(guān)鍵時刻推卸責任，居然想到把自己叫過來，這也是對的申長是金融穩(wěn)定第一責任人，出了事當然要到現(xiàn)場，哪怕你第一天上任。
“好，我到會場看看”
方晟正想出去，有人輕輕敲門，俞生農(nóng)帶著畏畏縮縮的書記歐陽町、市長何亞進來，說緊急會商基本結(jié)束，初步敲定了四條措施，先向兩位省領(lǐng)導匯報一下：
一是各銀行同時宣布部分營業(yè)網(wǎng)點停業(yè)，只指定營業(yè)部和兩至三個網(wǎng)點正常營業(yè)
二是全市所有自動機具全部停運
三是嚴格執(zhí)行大額取現(xiàn)預約制度，20萬元以上要提前一天預約，且不承諾一次性供應(yīng)到位
四是明天起所有存單兌付原則上不支取現(xiàn)金，5萬元以上先轉(zhuǎn)到銀行卡，十天后可在自動機具上取出現(xiàn)金。
另外俞生農(nóng)又強調(diào)夜里增派警力維持秩序，同時嚴密封鎖消息以免對附近市區(qū)造成負面影響。
沈直華聽了似乎覺得有道理，但天生穩(wěn)健的他不會輕易表態(tài)，而是轉(zhuǎn)向方晟問：
“方申長認為呢？”
這時應(yīng)召而來的副申長們、省直機關(guān)包括財政、發(fā)改委、國資委、人行、銀保監(jiān)等負責人陸續(xù)進來，圍了個圈子等待省主要領(lǐng)導拍板拿方案。
眾目睽睽下方晟沉吟良久，道：“存單兌付后金額轉(zhuǎn)到銀行卡，市民不想等十天，揣著銀行卡跑到附近市區(qū)銀行網(wǎng)點取現(xiàn)怎么辦？一天跑幾百、幾千人出去，不出兩天擠兌風潮將在全省蔓延開來！”
經(jīng)他提醒沈直華悚然一驚，道：“那不行，京都方面反復強調(diào)就地消化，絕對不能把影響擴大化！”
“而且我覺得北街那位客戶說得不錯，我到你銀行存款不需要預約，憑什么付款需要預約？單位對公客戶資金流動性強，對銀行現(xiàn)金頭寸沖擊較大也罷了，存款兌付預約沒有道理，更不能限制人家兌付后轉(zhuǎn)卡，那樣銀行的權(quán)威和保障能力將消失殆盡，即使化解完風險，市民對銀行的信任度都要大打折扣，起碼三年內(nèi)晉北地區(qū)存款總額將會在低位徘徊！”
方晟繼而說，“營業(yè)網(wǎng)點關(guān)門停業(yè)更是糟糕的想法！銀行營業(yè)為的是什么？存貸款只是銀行最基本的業(yè)務(wù)，它的社會職能其實是轉(zhuǎn)賬結(jié)算啊同志們！晉北經(jīng)濟形勢、社會狀況已差到這份上了，如果結(jié)算功能再被堵上，企業(yè)生產(chǎn)流動資金進不來出不去，機關(guān)事業(yè)單位各項撥款不能到位，工程款卡在半道上，甚至所有人的工資都發(fā)不出、水電費電話費無法繳納，這就不是擠兌導致銀行破產(chǎn)后的真實場景嗎？沈書記和我單想想就覺得毛骨悚然，同志們卻大膽地予以實施，不怕引起全城全城群起而攻之嗎？”
歐陽町、何亞被方晟說得汗涔涔羞愧不已，沈直華道：
“方申長一針見血指出了問題！我們考慮對策不能就事論事，而應(yīng)該站得高些、看得遠些，通盤謀劃。我們要理解群眾，理解他們內(nèi)心焦慮，誰的錢都不是天上掉餡餅，而是省吃儉用、勤儉持家攢下的，萬一銀行說倒就倒國內(nèi)固然沒有先例，但英國百年老銀行不是一夜之間破產(chǎn)了嗎？晉北這邊可以封鎖消息，可以屏蔽關(guān)鍵詞，可人家有車有腳啊，我們又沒有封城對不對？晉北銀行不讓兌付，一窩蜂跑到附近市縣甚至省城，反正存單通存通兌嘛。還得細細斟酌，按方申長的思路重新商量！”
【精彩東方文學 www.nuodawy.com】 提供武動乾坤等作品手打文字版最新章節(jié)首發(fā)，txt電子書格式免費下載歡迎注冊收藏。