舊約出埃及記中曾經(jīng)說過：“我民中有貧窮人與你同住，你若借錢給他，不可如放債的向他取利。”

    在利未記中也有記載：“你借錢給他，不可向他取利；借糧給他，也不可向他多要。”

    然而實際上次貸危機之所以爆發(fā)很大程度上是因為人性的貪婪。

    美聯(lián)儲放出的1%利息的貸款刺激經(jīng)濟發(fā)展，正常的信貸是不會產(chǎn)生危機的，美聯(lián)儲下調(diào)利率讓還款成本降低，提高還款能力。

    但人的貪婪本性讓不具備還款能力的人也借貸款，所以就算是要借錢給別人也不能將利息設(shè)立得太低，更別說沒有利息了。

    有利息會讓人產(chǎn)生緊迫感，這樣借款人就不會獅子大開口，一下說個天文數(shù)字讓朋友或者親戚借了。

    只是這樣一來在債務(wù)人眼中，債權(quán)人就顯得很小氣、吝嗇，朋友和親戚借錢怎么還談利息呢？所以最好的辦法就是不要公布自己的財務(wù)信息，也不要炫耀自己的財富，這樣別人不知道你有錢，就不會找你借錢了。

    斯萊特林邪惡又高調(diào)，格蘭芬多勇敢又魯莽，拉文克勞聰明又自我，赫夫帕夫則是有錢的傻瓜多，只是大家非常低調(diào)，輕易是看不出來的，高調(diào)一點的則是史密斯家族，誰叫他們自稱是赫爾加赫夫帕夫的后代。

    很多知識課堂上老師不會說，在聚會或者是餐桌上會聊起，赫夫帕夫喜歡傳小道消息，也很擅長守密，就算是一些在麻瓜界混的不好的新生，到了赫夫帕夫生活也會有起色。

    很多人不論是巫師還是麻瓜都活在一個”提桶”的世界里：干一天的活兒拿一天的工錢，干一個月的工作領(lǐng)一個月的薪水，無論你是年收入不到1萬元的洗碗工，還是年薪過百萬的白領(lǐng)，你都是用一份時間去換一份金錢。如果你被解雇，或因患病、受傷無法繼續(xù)工作，你的收入就會馬上停止。不提桶，就沒有收入。

    以亞瑟的收入，他根本沒法支付被納吉尼咬傷后高昂的醫(yī)療費，是盧修斯馬爾福的捐款救了他的命。

    多么諷刺，然而現(xiàn)實就是如此，世界上只存在2個經(jīng)濟階層：富有階層和貧困階層，所謂的中產(chǎn)階層仍依靠工資生活，每天要靠“提桶”生活。

    如果你被解雇了，還有貸款沒有還，你要怎么辦？

    如果一次醫(yī)療耗盡了你的積蓄，你會怎么辦？

    孩子的上學(xué)費用呢？

    妻子離婚的贍養(yǎng)費呢？

    “提桶”是毫無保障的，只有“管道”才是穩(wěn)定的生命線。

    有兩個年輕人，他們都靠提水賣給鎮(zhèn)上的人維持生活，就叫他們約翰和鮑勃，這兩位年輕人年富力強，付出了勞動，獲得了收入，他們也很高興。于是他們就這樣不停地從河里往村莊提水，日復(fù)一日，年復(fù)一年。

    有一天，鮑勃覺得這樣做不是長久之計，如果有天他來了之后怎么辦？于是他停下“提桶”，轉(zhuǎn)而修管道，為了修管道他每天提桶就比約翰少了很多。

    村子里的人都譏笑他，約翰每天掙的都比鮑勃多，他是個很樂觀開朗的人，經(jīng)常請村里人喝酒，大家都很喜歡約翰，但是鮑勃依舊執(zhí)行自己的計劃。

    當(dāng)約翰晚上和周末睡在吊床上悠然自得時，鮑勃卻還在繼續(xù)挖他的管道。頭幾個月里，鮑勃的努力比并沒有多大的進展。他工作的很辛苦----比約翰的工作更辛苦，因為晚上、周末鮑勃也還在工作。

    “短期的痛苦帶來長期的回報，”每天的工作完成后，筋疲力盡的鮑勃跌跌撞撞地回到他那簡陋的小屋時，他總是這樣提醒自己。他通過設(shè)定每天的目標(biāo)來衡量自己的工作成效。他這樣一直堅持下來，因為他知道，終有一天，回報將大大超過此時的付出。

    一天天、一月月地過去了。有一天，鮑勃意識到他的管道已經(jīng)完成了一半了，這也意味著他只需提桶走一半的路程了。鮑勃把這多出的時間也用來建造管道。終于完工的日期越來越近了。在他休息的時候，鮑勃看到他的老朋友約翰還在費力的運水。約翰的背馱的更厲害了。并由于長期的勞累，步伐也開始變慢了。約翰顯得很生氣，悶悶不樂，好像是為他自己注定一輩子要運水而憤恨的樣子。他在吊床上的時間減少了，卻花更多的時間泡在酒吧里。當(dāng)他進來時酒吧的老顧客們都竊竊私語，鎮(zhèn)上的醉漢模仿約翰弓腰馱背的姿勢和他拖著腳走路的樣子時，他們都咯咯地大笑。約翰不再買酒請大家喝了，也不再講笑話了。他寧愿獨自坐在漆黑角落里，被一大堆空酒瓶所包圍。

    最后鮑勃的重大時刻終于來到了，管道完工了！村民們簇擁著來看水從管道中流到水槽里！現(xiàn)在村子里有源源不斷的新鮮水了。附近其他村子里的人也都紛紛地搬到這個村子中來了，于是這個村子就發(fā)展和繁榮起來了。管道一完工，鮑勃便再也不用提水桶了。無論他是否工作，水都一直源源不斷地流入。他吃飯時，水在流入。他睡覺時，水在流入。當(dāng)他周末去玩時，水還在流入。流入村子的水越多，流入鮑勃口袋里的錢也就越多。

    絕大多數(shù)人都喜歡花錢的感覺，提前享受水從管道里流出來時收益，卻不愿意忍受那份修管道的艱苦，更別提修管道那20年時間了。

    鮑勃不想在頂級餐廳享受美食嗎？

    不想和人們一邊喝酒一邊大聲說笑嗎？

    有些忍耐是必須的，年輕的時候提前享受了，等以后老了再想奮斗的時候就沒有那個精力了。

    那個做著“美國夢”，給華爾街精英修水管的水管工就是個提桶的人，他將提桶將水倒進水池里，池子里的水順著“管道”流通，這些水可能流進噴泉里，也有可能流進游泳池，但是一旦水管工停止提桶了，噴泉就沒水可以噴了，它需要水源繼續(xù)噴，于是就找游泳池的人來要水，游泳池的人要是拒絕提供，噴泉就徹底斷流了。

    那些欣賞著噴泉，為它精巧設(shè)計而贊嘆不已的人們紛紛離去。水管工這時才清晰地看見，那個噴泉底下藏著的美人魚石雕，它看起來并沒有隔著水看時那么朦朧、夢幻，甚至雕刻得很拙劣，還不如歐洲老家博物館里陳列的。

    很多國家分析歷史問題的時候都是習(xí)慣以單個國家作為分析單位，包括美國也是如此，英美因為特殊的原因，歷史問題有很多是有聯(lián)系。

    1776年的獨立戰(zhàn)爭和1812年第二次獨立戰(zhàn)爭的勝利讓美國人對自己信心倍增，他們打敗了一個強大的對手，國內(nèi)報紙拼命宣傳，人們相信眼前的繁榮是因為總統(tǒng)的英明果決。

    維多利亞時期的人相信那時的繁榮是因為人們的創(chuàng)造發(fā)明和企業(yè)家們的進取精神，但氣象也起了很大作用。

    從1832年到1835年英國小麥連續(xù)4次大豐收，小麥價格降低了40%，當(dāng)時工人階級三分之二的收入用來購買糧食，小麥價格降低讓他們有了閑錢購買衣服和其他商品，棉制品的需求增加，這也間接影響了美國棉花產(chǎn)量。

    建國初期的美國一團亂，在內(nèi)華達州，馬克·吐溫曾是弗吉尼亞城中的一名記者，這座城市也是內(nèi)華達州盛產(chǎn)黃金、白銀的地區(qū)。在“淘金熱”下，馬克·吐溫也未能免俗，而且他對傳言和新的機會都十分敏感。當(dāng)時，不少已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了黃金、白銀礦山的礦主們正在紐約城出售他們的股票，以籌集資金，于是馬克·吐溫將自己的所有積蓄，甚至全部稿酬都投入到了購買白銀礦山的股票中。

    美國人很喜歡投機，做股票買賣的風(fēng)險最大，有的人一夜之間就成了暴發(fā)戶，但也可能在一夜之間成為窮光蛋，甚至負債累累。盡管風(fēng)險很大，但時至今日，紐約、倫敦等地的證券市場交易大廳里，總是擠得水泄不通。就像是進賭場一樣，贏家笑輸家哭，已是司空見慣的事了。

    除了股票投機，還有一種更暴利的投機方式，就是土地投機。

    土地投機者主要是形成于18世紀(jì)的特殊商人集團，他們來自不同的社會階層，不少人是軍官、議員或官員，其中包括華盛頓、富蘭克林這樣著名的革命領(lǐng)導(dǎo)人。出席1787年制憲會議的55名代表中，土地投機商就有14人。

    他們集政治和經(jīng)濟權(quán)力于一身，其影響非同小可。獨立后，土地投機商與官方機構(gòu)的結(jié)合更加緊密，許多政府所設(shè)的“土地局”為土地公司所控制，從而“土地局的工作在很多年里大半是由私營的土地公司經(jīng)辦的”。這種官商結(jié)合的局面使土地投機本身變得無法控制。當(dāng)西進運動正要興起或剛剛興起之際，西部的公共土地已大量被土地投機家搶先占去了。以密西西比某地為例，其中140萬英畝土地被一個62人的投機集團購買，另外130萬英畝土地為一個57人的投機集團所有，還有260萬英畝土地被別的投機集團所瓜分。從華盛頓總統(tǒng)開始，直到美國內(nèi)戰(zhàn)前，美國政界要人與西部土地投機市場無相涉者幾乎是鳳毛麟角。喬治·華盛頓總統(tǒng)本人就與俄亥俄合伙公司關(guān)系緊密，他一次就在俄亥俄地區(qū)購得32373英畝土地，并任命俄亥俄公司總代表人魯弗斯·普特曼為聯(lián)邦首任勘地總長。其他開國元勛，如本杰明·富蘭克林、帕特利克·亨利、羅伯特·莫利斯、喬治·摩根等紛紛躋身于大土地投機者的行列。華盛頓的一段話表明了這些人的當(dāng)時心態(tài)：“任何人忽視眼下這個追逐優(yōu)質(zhì)土地的良機，他將失不復(fù)得。”

    華盛頓的達官們與華爾街的顯貴們互為利用，官商一體使政府的土地政策更有利于土地投機。

    1800年美國出售的公共土地只有6.8萬英畝，到了1818年增加到了349.1萬畝，一下子激增了50多倍，到了1819年經(jīng)融危機爆發(fā)，第一次土地投機高潮結(jié)束。

    1830年開始，由于西進運動和門羅主義，大批歐洲移民來到西部，第二次土地投機開始了，基礎(chǔ)建設(shè)的狂熱和對投機的放任行為，土地價格暴漲的同時交易量也在增加，鑄幣已經(jīng)來不及了，需要紙幣才能滿足市場需求。

    印刷術(shù)不僅可以印刷書籍，還能印刷紙鈔，但杰克遜總統(tǒng)不是一個喜歡紙鈔的人，一美元紙幣正面印的是美國國父喬治·華盛頓，反面印的是美國國徽，紙幣材料是由75%棉花和25%亞麻混和而成的。

    每個美國的愛國者和政客很難承認(rèn)自己貿(mào)易和經(jīng)濟還是依靠戰(zhàn)敗的對手英國。

    英國儲備銀行有個規(guī)律，當(dāng)糧食豐收的時候，黃金不用買糧食進口，貸款相對容易。當(dāng)糧食歉收不得不進口糧食的時候，英國銀行會對黃金充滿保護欲，貸款會非常困難。美國土地投機客不只是美國人，英國人也有，1833年的時候美國對英國的負債只有1.1億，到了1833年則有2.2億，英國流入美國的資金已經(jīng)超過了聯(lián)邦政府存在州立銀行的現(xiàn)金總量。

    這種問題不是靠印錢就能解決的，黃金儲備沒變，這個問題一直到1848年加州發(fā)現(xiàn)金礦，淘金熱開始才得以解決。

    和喜歡拒絕人，通過拒絕接受它認(rèn)為經(jīng)營不善的銀行的票據(jù)，來維護它自身穩(wěn)定的第二合眾國銀行相比，人們更喜歡信貸寬松、要求不嚴(yán)格的州立銀行。

    許多州銀行立法很倉促，很多州立銀行在運營中存在很多隱患，杰克遜當(dāng)選為美國總統(tǒng)，他認(rèn)為第二合眾國銀行的信貸問題影響了美國經(jīng)濟的發(fā)展。

    杰克遜決定關(guān)閉第二合眾國銀行，作為毀掉合眾國銀行的策略的一部分，杰克遜從該銀行撤出了政府存款，轉(zhuǎn)而存放在州立銀行。

    與此同時，美國又頒布實施了自由銀行法。自由銀行法允許最低資本金為10萬美元的任何人都可以建立銀行，沒有任何其他的要求；并且各州的申請手續(xù)也已大大簡化。銀行如雨后春筍般而起，而草率地創(chuàng)辦銀行導(dǎo)致詐騙猖獗，銀行業(yè)務(wù)品質(zhì)低劣。

    因為增加了存款基礎(chǔ)，不重視授信政策的州立銀行可以發(fā)行更多的銀行券，并以房地產(chǎn)作擔(dān)保發(fā)放了更多的貸款，而房地產(chǎn)是所有投資中最缺乏流動性的一種。1836年，英國糧食減產(chǎn)，這一年的天氣又濕又冷，不適合小麥生長，不過因為前面幾年豐收，還不至于到要購買糧食進口的地步，麻煩的是此時是此刻議會是“沒有永遠的敵人，只有永遠的利益”的帕麥斯頓閣下的天下。

    帕麥斯頓設(shè)法把“泰晤士報”的某些有影響的人物拉到內(nèi)閣中來擔(dān)任次要的職位，并且把另一些人接納到自己的社交圈子里，予以安慰。從這個時候起，“泰晤士報”在不列顛帝國對外政策方面的活動就完全是為了制造符合于帕麥斯頓勛爵的對外政策的輿論。“泰晤士報”必須為帕麥斯頓勛爵想做的事準(zhǔn)備輿論，并且強使輿論贊同他已經(jīng)做的事。

    在討論美國問題時，該報竭盡全力使英國人和美國人互相反對。不過它這樣做既不是由于同情英國的棉紡織業(yè)巨頭，也不是由于關(guān)心英國的任何現(xiàn)實利益或可能的利益。

    他愛軍艦，尤其是愛能打到東方去的軍艦，印花稅是1712年英國實施的一種對報紙的征稅，目的是增加國家收入以及與反對派報刊作斗爭。印花稅使報紙成本猛漲，限制了報紙的傳播，使得廣大群眾讀不起報，1836年議會降低印花稅，于是讀報變得便宜了。

    1839年英國議會發(fā)表了一本藍皮書，內(nèi)載關(guān)于英國—波斯和英國—阿富汗的關(guān)系的外交文件，其中包括英國在喀布爾的代表亞·白恩士的有關(guān)英國—阿富汗戰(zhàn)爭的信件。這些信件是被外交部別有用心地挑選和偽造過的，目的是掩蓋英國在發(fā)動戰(zhàn)爭方面所起的挑撥作用。

    1836年中國開始討論禁煙問題。

    也是在那一年印度和中國協(xié)會成立，聚集了109家與侵略印度和中國有關(guān)的大公司，包括進出口貿(mào)易、航運、金融等各界巨頭。該協(xié)會經(jīng)常與英國政府各部門，特別是外交部保持聯(lián)系，提供書面或口頭情報，督促英國政府加緊侵略中國。

    英國的資金停止量化寬松政策，杰克遜應(yīng)對土地投機的做法是將投機活動攔腰截斷。他將《鑄幣流通令》作為一個行政命令簽署，要求除極個別情況外，以后購買土地都必須用金幣或銀幣支付。

    資金鏈斷了，大量土地投機者發(fā)現(xiàn)自己手里土地持有量根本承受不了，1836年秋末泡沫破裂，公共土地投機全面停滯，伊利諾伊州的土地曾經(jīng)每畝10美元，后來跌到3美元，美國金融機構(gòu)變得搖搖欲墜。

    很多英國投資人的利益受損，這個時候拯救美國的只有英國，繼續(xù)使用量化寬松政策，也就是所謂的QE。

    很多報紙譴責(zé)英國銀行的黃金保護措施，但泰晤士報沒有發(fā)聲，他們是丘比特閣下的“奴隸”，他們給的理由也很好，從1836年開始英國糧食一直歉收，1839年小麥價格高出了80%，平民飯都快吃不起了還買什么衣服，很多英國紡織廠不得不減產(chǎn)，這也導(dǎo)致棉花的需求量變少，從每磅15美分降到10美分。

    當(dāng)有利可圖的時候，英美一起熱鬧，無利可圖的時候各走各路，如同翻了臉的夫妻，聽著對方名字臉就拉得老長。

    除了斷崖下跌的地價，美國還有大量賣不出去的棉花，英國銀行的貨幣儲備從900萬英鎊降到了300萬，但他們還是不動黃金儲備，反而從歐洲銀行貸款。

    在戰(zhàn)爭機器全面開動的時候，一切民生問題都可以無視，正巧這時虎門銷煙的消息傳來，第一次鴉片戰(zhàn)爭打響了。

    國家榮譽感會影響人們對復(fù)雜問題的理解，偉大的日不落帝國打敗了滿清，那些運來的白銀解決了英國的資金壓力，至于美國則工農(nóng)業(yè)全面停滯，銀行停止了現(xiàn)金支付，州政府開始賴賬了。

    政府怎么可能賴賬？政府當(dāng)然可以賴賬，一直到南北戰(zhàn)爭林肯簽署宅地法，土地投機才結(jié)束了。

    在此之前因為淘金熱，西進運動又開始了，土地又一次開始出現(xiàn)投機。

    一般來說資本家修鐵路是在廠建好之后，美國是反著來的，所有人都知道有鐵路經(jīng)過的地方土地肯定會增值，美國修鐵路是對著金礦去的，這一次投機商搶購的是鐵路沿線的土地，可鐵路的路線怎么決定呢？

    一速度，當(dāng)時是兩家公司比賽誰修路修得快。

    二地形，每一次交通運輸升級就意味著一次農(nóng)業(yè)大開放，原先荒蕪的土地都會變成有價值的農(nóng)田，農(nóng)產(chǎn)品因為體積和易腐的特性，因此只有鐵路沿線的土地才會作為農(nóng)業(yè)用地，偏偏農(nóng)業(yè)需要用水，西部又都是沙漠，就需要修建運河來灌溉。

    美國的大牧場放牧業(yè)分布在美國西部山區(qū)，這里有許多高原、盆地，由于地形閉塞，氣候干旱；在中央大平原的西部，由于位于西風(fēng)的背風(fēng)坡，又離東部的大洋較遠，降水較少。干旱的氣候，使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)離不開灌溉；草場資源比較豐富，是美國主要的畜牧業(yè)區(qū)。

    美國的商品谷物農(nóng)業(yè)分布在美國中央大平原，平原適合農(nóng)業(yè)機械化，美國聯(lián)邦政府為了鼓勵西部農(nóng)業(yè)開發(fā)者，除制定了靈活多樣的土地開發(fā)政策外，還陸續(xù)頒發(fā)了《沙漠土地法》、《鼓勵西部植樹法》等法律。以法律和政策的形式明確了只要在西部地區(qū)植樹、種草或修筑灌溉溝渠達到一定面積和一定時間，就可以免費或低價獲得一定面積的土地。這些法律和政策的實施，促進了美國西部的土地開墾和農(nóng)業(yè)的發(fā)展，一些大農(nóng)場主開始出現(xiàn)了。

    他們不需要“提桶”，可以雇傭人來干活，他們也經(jīng)歷過墾荒，可是他們修好了自己的“管道”，老了不需要再繼續(xù)彎腰駝背勞動了。

    赫夫帕夫的學(xué)生要照顧植物，還要耕耘土地，除掉肉食鼻涕蟲，但這一點不妨礙他們學(xué)其他知識。

    韭菜多了看起來就和草原一樣，農(nóng)場主開動機器收割，很快倒一片。

    奇怪的是韭菜喜歡高昂著頭，一直往上看著天空，農(nóng)民則是彎腰駝背，低頭看著大地，到底誰活得更沒人樣呢？

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