陳輝看著里面有五十萬現金的賬戶，愣愣地有些出神，心里想著，這五十萬可是一筆巨大的款項，就連何老爺子，都是不知道的。眼下這些個錢，通通都在我的賬戶里面，這可真是誘人犯罪額，我就是拿了其中十幾二十萬，怕是這老爺子也不知道，還要對我感恩戴德呢！

    陳輝覺著自己的心里好像是有兩個人在互相打著架，一個著：拿吧拿吧，要不是你，這何老爺子也不會有這么大筆的錢，拍賣行幫著拍賣還要給手續費呢，何況是你求爺爺告奶奶，忙上忙下地幫著他找人拍賣呢，拿點勞務費也是應該的；另一個著：你好歹也是銀行員工，這些可是資產抵債的東西，賣了多少錢就是多少錢，半分都不能貪才是的！

    “臭子，想什么呢？拿著錢趕緊回去吧，你不是老爺子需要這筆錢？”李教授看著陳輝在發呆，拍了一下他的肩膀，道。

    陳輝整個清醒過來，怔怔地道：“教授，這拍賣東西，錢可真好賺啊！”

    李教授一下就笑了，“我的傻學生哎，這拍賣東西是好賺，也得你手頭上有值錢的玩意可以拍賣啊！別想那么多了，趕緊回去交差吧！我下午還有課，就不陪你了。”

    李教授跟陳輝打了個招呼，便先行離開了。陳輝剛想給何老爺子送錢去，手機這時又響起。

    “喂，楊哥，什么情況啊？”是楊大發給陳輝去的電話，陳輝一接起電話便著急地問道。這催收工作進行得是困難重重，所以只要是接到組長楊大發的電話，大家都已經形成了條件反射，心里面咯噔地一下。

    “王經理要召集我們開會，你趕緊回來吧，別跟那外面晃悠了，等會問起來你去哪了，我不好。”

    自從上次陳輝分析了時下經濟形勢與催收工作的難度之后，楊大發對陳輝的態度明顯是好了不少，遇事也喜歡找著陳輝一起分析。

    “好點的，我馬上回去。”

    掛了電話，陳輝馬上伸手攔了個的士，心里面想著：我可以懷里有四十多萬巨款的人，打個的什么的，也算是符合我的身份了吧？

    半個時之后，點的會議室里，王珂臉色凝重地開場：今天請你們大家來，是想開個催收工作的討論會。面對來大的催收壓力和難度，客戶經理們每月電話三次、上門一次的催收，雖然辛苦，但看來催收效果不甚明顯；警銀聯合行動也開展了兩個月，僅僅收回貸款息不足萬；對無力償還的逾期及不良貸款走司法程序，目前只立案44戶，后續的開庭審判、評估拍賣到執行在時間上更是難以預料。如果按照這種進度，不扣開發商保證金，到年底不良貸款極有可能突破億元。今天就想跟大家談一件事：我們的出路在哪？”

    這段時間其實楊大發他們一直都在大力催收，期間尋找借款人新的聯系方式，貼電話變更提示公告，利用節假日、中午夜間上門錄音、拍照催收，建立催收檔案，警銀聯合行動，經偵大隊成立建行專案組，走司法訴訟程序，辦法想盡，措施用盡，人困馬乏，疲勞至極，但不良貸款卻像老百姓水缸里的葫蘆與瓢，摁下這個，那個又浮出水面。

    究竟是步入了“頭痛醫頭腳痛醫腳”的解決方法上的誤區，還是這些個客戶的財務狀況真的下滑到了另一個層面？大家不敢也沒有這個權利妄下結論。

    只能從近幾個月的催收經驗和借款人的實際情況出發，那就是分層次、分情況尋找減輕借款人目前月還款壓力的解決途徑。

    “我覺著吧，這事我們得分開了看。我們原來想到的是對那些債務纏身無力還款，有意向出讓現有權屬給能夠履行還款義務的借款人，通過變更借款人，實施‘資產重組’，可是這個好像也很難行得通。”楊大發率先發言，畢竟是組組長，看問題也算是通透。

    楊大發的提議是有根據的，之前分行有過相關文件，嚴格要求在結清部拖欠息之后才能變更借款人走重新審批的途徑。這里面涉及產權管理部門的權屬變更、房地產開發商確保繼續承擔程保證責任、結清部貸款息并償還開發商保證金的扣劃部分。

    可是大家試想一下，如果能夠結清貸款息、還清扣劃的保證金，新客戶還需要貸款嗎？開發商還愿意繼續簽署承擔程保證責任的合作協議嗎？因此，成功實施資產重組的希望微乎其微。

    “延長借款人貸款期限”。這倒是不失為一種較為可行的緩解辦法，按揭貸款規定最長期限為三十年，商用房最長十年，而我行住房按揭一直執行二十年，商用房十年標準。如果年齡符合三十年條件將有部分借款人得以緩解，但開發商無形中延長了保證期限，能夠順利實施嗎？

    “那大家覺著，還有什么別的方式么？”王珂揉了揉腦袋，問道。這個問題其實也不是他們點才有的問題，所有的點現在都在面臨著這個問題，只是相對來看，他們點的問題尤為突出一些罷了。

    客戶經理們你一言我一語，對當前面臨的嚴峻形勢和解決途徑在政策范圍內進行深度探索。過去的青川人是以誠信著稱，在目前的經濟大環境下，許多人投資、投機的失敗，導致暴利希望的破滅，嚴峻考驗著大家的誠信度，誠信危機成為當前最可怕的夢魘。

    “我倒是有個主意。”陳輝見大家吵得不可開交，輕聲道。

    王珂聽見了陳輝的聲音，喜上眉梢，這陳輝腦子確實是個好使的，一般都能給她帶來點新鮮的想法。“那陳輝你來，看看我們能不能有思想碰撞。”

    “我是這么想的，現在我們對商品房首付貸款的客戶要求是按月付息的，但是好多客戶，其實都是暫時還不上，我們是不是能從中挑選出一批，誠信度比較高的借款人，把這個還款方式改一改，適當延長還款的時間，降低頻率，給他們緩解的時間。”

    對陳輝的這個提議，王珂立刻來了興趣，內行人都知道，這個方案要是可以實施，那可真的是雙方都有利的事情。她馬上要求其他業務高手就這種辦法進行政策層面和信貸系統內可行性加以完善論證，如果可行就報分行審批。

    隨后，在陳輝的意見前提下，大家又你一言我一語逐步由“按月付息，任意還”修正為“按月還息，按比例還”。即對那些有還款意愿，暫時財務狀況出現困難的借款人采取“按月還息、按比例還”法更能夠貼近實際緩解還款壓力。

    當然，這樣的還款方式還是有一定條件的，那就是：“1原合同期限不變、利率不變；保證方式及保證人不變；3按月還息，月供金最低按1%或最低不得低于一千元歸還；4寬限期為36個月，寬限期到后即恢復原合同中約定的還款法”。

    完善了一套方案，王珂的臉上現出了些許喜色。

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