點里面，陳輝正在聚精會神地看著電腦。

    這一陣總行下了命令要點員工加強學習，提高警惕，謹防有客戶利用銀行系統洗黑錢的現象出現。

    來該是大家都一起去看學習資料的，可惜吳赫事情多，讓陳輝一個人負責看了再利用早上的晨會來轉達總行的意見。

    陳輝還能什么？

    吳赫現在已經把他當作了整個點的后勤部長，什么瑣碎繁雜的事情都讓他去弄，除了讓他談業務外。

    陳輝此刻也只能是認真地學習著這些個資料，權當是給自己充電了，學*比做些沒有意義的事情要好很多。

    看著看著，陳輝的眉頭逐漸皺了起來。

    “經理，你這是入魔了么？”

    趙磊今天按是輪休的，但是沒有什么地方去，他又崇拜陳輝，干脆就到辦公室里面跟著陳輝拉家常。

    但是陳輝不是他這樣的娘娘腔能夠理解的，他巴拉了半天，也沒有見到陳輝答應自己一句，想來就覺著有些個委屈。

    “啊？你什么？”陳輝從資料抬起頭來。

    “我是，之前開卡的那些人，我還以為是有什么問題的，可是他們看著好像也挺有錢呢，不少客戶都是幾萬幾萬地存的，這回可把吳經理高興壞了，畢竟都是他經手的客戶呢。”

    趙磊拿起一包薯片邊啃邊道。

    “嗯？都存了那么多錢？”陳輝疑惑地問道：“基上都是這么多錢么？”

    “你要這么起來，倒真的是呢，大概就是五萬最低，有五萬的，有六萬的，也有七萬，都是整數。”

    陳輝聽著趙磊的話，又低頭看了看自己剛才還在研究著的資料，不知道怎么的，就覺著后背感覺到了陣陣的涼意，可寒涼之中，又有一些汗珠落下。

    那資料上面，明明白白地寫著反洗錢的知識：

    現金一直都是洗錢和恐怖融資領域中風險較高的區域，因為它不可缺少、不記名，使用范圍廣而可追溯性差，因此實踐中，在一國的反洗錢\/反恐融資的措施愈加有效后，洗錢分子更傾向于使用現金。而在人民幣國際化程度日益提高后，洗錢分子可能在美元、英鎊等貨幣外又多了一個選擇。

    現金風險中有現金走私和以現金為基礎的交易兩類風險，其中現金走私就是將違法收入直接以現金形式運出國境，以現金為基礎的交易則是指直接以現金進行的交易，多會涉及洗衣店、餐飲、賭場等現金密集型企業，“洗錢”一詞最初即由此來。從多國的實踐中來看，毒品犯罪、人口走私、黑社會犯罪、恐怖融資等暴力犯罪多使用現金，因為該類犯罪多傾向于組織化和規模化，內部會形成一套完整的洗錢流程；而這類犯罪的洗錢后果非常嚴重，監管措施則需要國內多個部門如公安、海關間的合作以及國際合作。

    現金類的洗錢風險也與各國金融體系設置相關，有的國家在銀行等金融機構外還批準設立**的匯款服務業、貨幣兌換業等，因此也相應擴大了洗錢風險；而從這點上來看，我國并沒有設立這類機構，相關業務都通過銀行辦理，監管難度稍低，但也不能忽略非法的類似機構如地下錢莊等的洗錢風險。

    涉稅犯罪一般源于犯罪分子的主觀故意；犯罪分子要么使用虛假*等資料減少應納稅額，要么利用各國家、地區間的稅收政策差異轉移利潤。目前我國針對某些行業、進出**易實行特殊的稅收優惠政策，同時還設立了香港離岸中心和多個自貿區，在這樣的大背景下，涉稅犯罪可能會呈上升趨勢。

    涉稅犯罪一般會涉及復雜的洗錢方案，需要大量的會計、稅收等專業知識，被認為是“白領犯罪”之一。犯罪分子或者使用虛假*，或者設立空殼公司，或者利用某些離岸中心的資產和稅務庇護政策，或者通過代理人開立公司、隱瞞實際控制人的信息和實際的資金來源，更有可能的是多種方式并用。

    為了完成復雜的洗錢方案，涉稅犯罪涉及的機構可能會包含銀行、保險、信托等金融機構，也會涉及會計服務、法律服務等非金融機構，因此其洗錢成相對較高，對會計、法律等專業人員具有吸引力。同時因為其涉及大量的專業知識，對反洗錢人員也造成了較高的甄別難度。

    “這還具有較高的甄別難度。”陳輝喃喃自語道。

    “經理，你這是魔障了么？”趙磊又吃下一片薯片，“你該不會是被折磨傻了吧？看你那樣，失魂落魄的。我跟你，這吳經理啊，你就不能跟他頂著干，一定要順著他來，是這樣，就能讓他放過你。吃軟不吃硬！”

    趙磊的話一點都沒有被陳輝聽進耳朵里，反倒是這個材料里面的字就好像是一個個蝌蚪一般鉆進了他的腦子里面，讓他感覺異常靈動。

    “趙磊！”陳輝喊道。

    “哎喲！經理你干嘛啦！突然喊人家，我這正吃薯片呢，嚇到我了！”趙磊把蘭花指一伸，朝著陳輝埋怨道。

    陳輝忍住想要把趙磊的蘭花指掰直的想法，繼續問道：“我記得，那天來辦卡的那些個客戶，都是一起來的，都要求辦上銀行來著對不對？”

    “是有這么個事情了，我記得后面復核的時候還復核了好久呢，主要是人數太多了，一下就把我們上銀行的營銷任務都給完成了，把吳經理高興得，晚上的會都不開了，叫我們趕緊干完活趕緊走人。”

    趙磊的話讓陳輝感覺心來沉了下來，這來只是想著以防萬一的計劃，看來也是要提上日程了，想罷就打開了電腦，噼里啪啦地打起字來。

    趙磊丈二和尚摸不著頭腦，看著陳輝那認真的樣子，“經理，你這到底是怎么了？”

    “沒事，我寫文章呢！”陳輝頭也沒抬，回道。

    趙磊再次感嘆，自己是修煉八百輩子，都跟不上陳輝的節奏了。

【精彩東方文學 www.nuodawy.com】 提供武動乾坤等作品手打文字版最新章節首發，txt電子書格式免費下載歡迎注冊收藏。